Vous avez du mal à joindre les deux bouts et vous vous retrouvez endetté? Vous n’êtes pas seul. Des millions de personnes dans le monde sont dans le même bateau. Mais la bonne nouvelle, c’est que vous pouvez prendre le contrôle de vos finances grâce à ce guide de gestion des dettes, étape par étape. C’est parti!

Évaluation de vos dettes

Lorsque vous essayez de vous désendetter, il est important de comprendre votre situation actuelle et d’évaluer vos dettes. Pour ce faire, vous devez dresser une liste de vos dettes actuelles, ainsi que de leurs taux d’intérêt et de leurs paiements mensuels. Vous aurez donc une idée claire de ce à quoi vous avez affaire. À partir de là, vous pourrez voir quelles sont les dettes qui vous coûtent le plus cher et qui doivent être remboursées en premier.

Vous voudrez également avoir une idée précise de vos revenus et de vos dépenses. Ça vous aidera à mieux comprendre combien d’argent vous pouvez utiliser chaque mois et quelle part de cet argent peut être consacrée au remboursement de vos dettes.

Établir un budget

Si vous avez du mal à rembourser vos dettes, il est fort probable que vous n’ayez pas de budget en place. Bien que cela puisse sembler une tâche fastidieuse et inutile, il s’agit d’une partie essentielle de votre plan de gestion des dettes. La création d’un budget vous permet d’avoir une vision claire de vos revenus, de vos dépenses et de vos fonds disponibles. Ça vous aidera à mieux comprendre combien d’argent vous avez pour travailler chaque mois. La création d’un budget est un processus simple. Tout ce que vous avez à faire est de noter vos revenus et vos dépenses pour le mois suivant.

Quel meilleur moyen de le faire que de l’automatiser avec un outil de budgétisation en ligne gratuit?

Classer vos dettes par ordre de priorité

Une fois que vous aurez une idée précise de vos dettes et de leurs taux d’intérêt, vous pourrez les classer par ordre de priorité. Vous verrez ainsi quelles sont les dettes que vous devez rembourser en priorité et celles que vous pouvez mettre en veilleuse. Une fois que vous aurez toutes ces informations, vous voudrez élaborer une stratégie de remboursement des dettes. Il existe deux méthodes populaires de remboursement des dettes : la méthode «boule de neige» et la méthode «avalanche». Examinons de plus près ces deux méthodes et voyons laquelle vous convient le mieux.

La méthode de la boule de neige est une stratégie de remboursement des dettes qui consiste à rembourser vos dettes en commençant par le solde le plus faible et en terminant par le plus important. Bien qu’elle puisse sembler contre-intuitive, cette méthode s’est avérée efficace pour des millions de personnes au fil des ans. La raison pour laquelle elle fonctionne est simple. Une fois que vous aurez éliminé les petites dettes, vous commencerez à prendre de l’élan et à vous sentir plus confiant dans votre capacité à rembourser vos dettes. Cela vous donnera la motivation dont vous avez besoin pour continuer et vous attaquer ensuite aux dettes plus importantes.

La méthode de l’avalanche de dettes, quant à elle, vous permet d’économiser une somme d’argent potentiellement astronomique sur les intérêts à long terme. En effet, vous rembourserez d’abord la dette dont les intérêts sont les plus élevés, même s’il s’agit de la plus petite!

Plan de gestion de la dette

Une fois que vous avez choisi une méthode de remboursement de la dette, vous devez établir un plan de gestion de la dette. Il s’agit d’un plan écrit qui décrit les paiements de vos dettes, ainsi que les dates auxquelles vous prévoyez les rembourser. Votre plan de gestion des dettes devrait contenir les informations suivantes :

• Les dettes que vous voulez rembourser en premier
• Le montant que vous payez par mois
• La date à laquelle vous prévoyez de rembourser la dette
• Les pénalités ou les frais que vous devrez payer en cours de route.

Une fois que vous aurez créé votre plan de gestion des dettes, vous voudrez le suivre le plus fidèlement possible. Cela vous aidera à rester motivé et sur la bonne voie. Si vous manquez un paiement, vous devez vous assurer de vous remettre sur la bonne voie. Cela vous aidera à vous débarrasser de vos dettes aussi rapidement que possible.

Options d’allègement de la dette

Consolidation des dettes

Si vous avez beaucoup de dettes différentes, vous pouvez envisager de consolider vos dettes. La consolidation de dettes consiste à contracter un prêt plus important pour rembourser plusieurs petits prêts. Cela vous permet de regrouper toutes vos dettes en un seul prêt et d’effectuer un seul paiement chaque mois. La décision de consolider ou non vos dettes dépend de votre situation.

Si vous avez beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé, un prêt de consolidation de dettes pourrait être une bonne option pour vous, car il vous permet de payer un taux d’intérêt plus bas et d’économiser de l’argent à long terme. En revanche, si vous avez des dettes à faible taux d’intérêt que vous êtes prêt à rembourser au fil du temps, vous pouvez envisager de prolonger la période de paiement. Cela vous aidera à maintenir votre ratio dette/revenu à un niveau bas et à éviter les problèmes de crédit.

Proposition de consommateur

Si vous avez beaucoup de dettes non garanties, vous pourriez envisager une proposition de consommateur. Selon la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, une proposition de consommateur est une option d’allégement de la dette qui vous aide à négocier une réduction de la dette et à prolonger le paiement sur un certain nombre d’années.

La raison pour laquelle vous pouvez envisager une proposition de consommateur est que vous pouvez négocier des taux d’intérêt plus bas et des périodes de paiement prolongées. Vous pourrez ainsi rembourser vos dettes plus lentement, ce qui vous donnera le temps nécessaire pour accumuler des économies et vous remettre sur la bonne voie sur le plan financier. Vous pourriez même être en mesure de réduire votre dette totale jusqu’à 70 %!

Faillite

Si vous avez un grand nombre de dettes et que vous avez du mal à joindre les deux bouts, vous pourriez envisager sérieusement la faillite. La faillite est un processus juridique qui efface toutes les dettes telles que les factures de cartes de crédit, les hypothèques, les dettes fiscales, etc.

Contrairement à la croyance populaire, la faillite n’est pas la fin du monde — elle est simplement la dernière option lorsqu’aucune autre option n’est disponible. En fait, la faillite permet au consommateur de prendre un tout nouveau départ et le protège également contre le harcèlement. Dans de nombreux cas, le consommateur pourra même conserver certains de ses biens.

Se débarrasser de ses dettes peut être un processus difficile et frustrant. Vous devrez être prêt à faire des sacrifices, à éviter les dépenses inutiles et à travailler dur pour atteindre votre objectif. Si vous êtes dévoué à la cause et capable de suivre un guide de gestion des dettes étape par étape, vous pouvez vous désendetter plus rapidement et plus efficacement. Un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) vous aidera à vous débarrasser de vos dettes plus rapidement et atteindre la liberté financière.