Au Québec, les défis financiers sont une réalité pour de nombreux ménages. L’augmentation des niveaux d’endettement, conjuguée aux incertitudes économiques, a fait de la stabilité financière une préoccupation croissante. Pour beaucoup, l’insolvabilité est une possibilité imminente. Cependant, il existe un outil puissant qui peut aider à prévenir ce résultat : la littératie financière.

Comprendre la littératie financière

La culture financière est la capacité de comprendre et d’utiliser efficacement diverses compétences financières, notamment la gestion des finances personnelles, l’établissement d’un budget et l’investissement. Il ne s’agit pas seulement de savoir comment équilibrer un carnet de chèques ou lire un relevé bancaire. Il s’agit d’avoir les connaissances nécessaires pour prendre des décisions éclairées en matière d’épargne, de crédit, d’investissement et de planification de la retraite. Au Québec, la littératie financière est essentielle pour tous, des jeunes adultes qui commencent leur carrière aux retraités qui gèrent leur pension.

Un manque de littératie financière peut avoir de graves conséquences. Sans elle, les gens sont plus susceptibles de contracter des dettes ingérables, de faire de mauvais choix en matière d’investissement et d’avoir du mal à épargner pour l’avenir. Dans le pire des cas, ces mauvaises décisions financières peuvent conduire à l’insolvabilité.

L’état actuel de la littératie financière au Québec

Malgré son importance, le niveau de littératie financière au Québec n’est pas ce qu’il devrait être. Une enquête récente a révélé qu’une grande partie de la population n’a pas une compréhension de base des concepts financiers clés. Cette lacune est particulièrement prononcée chez les jeunes adultes, qui sont plus susceptibles de recourir à des produits de crédit à taux d’intérêt élevé et moins susceptibles d’avoir un budget formel.

Plusieurs facteurs contribuent à cette situation. Tout d’abord, il y a un manque d’éducation financière dans les écoles. Bien que certains programmes existent, ils ne sont souvent pas assez complets pour couvrir tous les sujets nécessaires. En outre, il existe une tendance culturelle à éviter les discussions sur l’argent et les finances personnelles, ce qui peut empêcher les individus de rechercher les connaissances dont ils ont besoin.

Pourquoi la littératie financière est-elle importante ?

La littératie financière est plus qu’un simple avantage personnel ; elle a des implications plus larges pour la société. Lorsque les individus possèdent des connaissances financières, ils sont mieux équipés pour gérer leur argent, éviter les pièges de l’endettement et prendre des décisions d’investissement judicieuses, ce qui contribue à son tour à une économie plus stable et plus résistante.

Par exemple, les personnes ayant une bonne culture financière sont moins susceptibles de recourir à des prêts sur salaire ou à d’autres produits de crédit à taux d’intérêt élevé. Elles sont plus susceptibles de constituer une épargne d’urgence, ce qui réduit leur vulnérabilité aux chocs financiers tels que la perte d’un emploi ou les dépenses imprévues. En comprenant comment gérer le crédit, ils peuvent éviter d’accumuler des dettes insoutenables, l’une des principales causes d’insolvabilité.

En outre, l’éducation financière permet aux individus de planifier leur avenir. Elle les encourage à réfléchir à long terme à leurs objectifs financiers, qu’il s’agisse d’acheter une maison, de créer une entreprise ou d’épargner pour la retraite. En se fixant ces objectifs et en travaillant à leur réalisation, les individus peuvent atteindre la sécurité financière et éviter d’avoir à prendre des mesures draconiennes telles que le dépôt de bilan.

Que se passe-t-il en cas d’insolvabilité ?

Lorsqu’une personne devient insolvable, ça signifie qu’elle n’est plus en mesure de faire face à ses obligations financières, telles que le remboursement de ses dettes ou la couverture de ses dépenses de base. L’insolvabilité entraîne souvent un stress écrasant et le risque de perdre des biens, de faire l’objet de poursuites judiciaires ou d’entamer sa cote de crédit. À ce stade, il est essentiel de rechercher une aide professionnelle.

Les syndics autorisés en insolvabilité (SAI) sont des professionnels réglementés par le gouvernement fédéral qui aident les personnes à faire face à l’insolvabilité. Ils aident à évaluer la situation financière, expliquent les options telles que les propositions de consommateur ou la faillite, et guident les personnes à travers les procédures légales. Les SAI travaillent avec les créanciers pour le compte de leurs clients afin de négocier des plans de remboursement gérables ou des solutions d’allègement de la dette. Grâce à leur expertise, les personnes confrontées à l’insolvabilité peuvent trouver la voie la plus appropriée pour retrouver une stabilité financière, ce qui leur offre un soulagement et un nouveau départ.

La littératie financière n’est pas un luxe, c’est une nécessité. Pour les Québécois, comprendre les bases des finances personnelles peut faire la différence entre la stabilité financière et l’insolvabilité. Le voyage commence par l’éducation, une discussion ouverte et un engagement envers le bien-être financier pour tous.