Si vous êtes aux prises avec des dettes écrasantes, vous avez peut-être envisagé de déposer une demande de mise en faillite. Cependant, vous hésitez peut-être à le faire en raison des nombreux mythes et idées fausses qui entourent ce processus juridique. Dans cet article, nous démystifierons les mythes courants sur la faillite afin de vous aider à prendre une décision éclairée sur votre avenir financier.

Mythe n° 1 : la faillite est un signe d’irresponsabilité financière

Ce mythe suppose que les personnes qui déclarent faillite sont financièrement irresponsables et ont mal géré leurs finances. En réalité, de nombreuses personnes qui déposent leur bilan ont connu des circonstances inattendues, telles qu’une perte d’emploi, une maladie ou un divorce, qui ont eu une incidence sur leur capacité à rembourser leurs dettes. En fait, la faillite peut être une décision responsable pour ceux qui ont du mal à joindre les deux bouts et qui ont besoin d’un nouveau départ.

Mythe n° 2 : c’est une solution de facilité

La faillite n’est pas un moyen facile de se libérer de ses dettes. Le dépôt de bilan exige beaucoup de travail et d’efforts, notamment la fourniture d’informations financières détaillées, la participation à des séances de conseil en matière de crédit et l’accomplissement de formalités administratives. En outre, le dépôt de bilan aura un impact sur votre cote de crédit et il vous faudra peut-être plusieurs années pour reconstituer votre crédit.

Mythe n° 3 : on ne peut déposer le bilan qu’une seule fois

Certaines personnes pensent que l’on ne peut déposer le bilan qu’une seule fois, mais ce n’est pas vrai. S’il est vrai que le nombre de fois où vous pouvez déposer une demande de faillite est limité, vous pouvez le faire plus d’une fois si nécessaire. Toutefois, il est important de comprendre que le fait de déposer plusieurs fois le bilan aura un impact significatif sur votre cote de crédit.

En fait, vous devrez attendre plus longtemps avant de pouvoir bénéficier d’une libération — 24 mois (ou 36 si vous avez des exigences de paiement de revenus excédentaires) au lieu de 9 mois.

Malgré ces difficultés, une deuxième faillite vous permet toujours de bénéficier d’une libération automatique de la faillite. Cependant, il est important de noter que l’enregistrement de votre deuxième faillite restera dans votre dossier de crédit jusqu’à 14 ans, soit deux fois plus longtemps que la première faillite.

Mythe n° 4 : la faillite effacera toutes vos dettes

De nombreuses personnes pensent que le dépôt de bilan effacera toutes leurs dettes, mais ce n’est pas toujours le cas. Bien que la faillite puisse éliminer de nombreux types de dettes, comme les dettes de cartes de crédit et les prêts personnels, elle n’élimine pas nécessairement tous les types de dettes. Par exemple, les prêts étudiants et certaines dettes fiscales ne peuvent pas être libérés par la faillite.

Mythe no 5 : elle vous fera perdre tous vos biens

Au Canada, les lois sur la faillite vous permettent de conserver certains biens, comme votre maison, votre véhicule et vos effets personnels, jusqu’à concurrence de certaines limites. Ces limites varient selon votre province ou territoire. Toutefois, il est possible que certains biens doivent être vendus pour rembourser vos créanciers.

Mythe n° 6 : c’est la seule option pour les personnes ayant des problèmes d’endettement

La faillite n’est pas la seule option pour les personnes ayant des problèmes d’endettement. Avant d’envisager la faillite, il est important d’explorer toutes les options qui s’offrent à vous. Par exemple, vous pouvez négocier un plan de remboursement de vos dettes avec vos créanciers ou vous pouvez bénéficier d’un prêt de consolidation de dettes. Un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) peut vous aider à comprendre vos options et à déterminer le meilleur plan d’action pour votre situation financière.

Mythe n° 7 : la faillite ruine à jamais votre cote de crédit

Lorsque vous déclarez une faillite, celle-ci est inscrite dans votre dossier de crédit et une cote R9 vous est attribuée. Une cote R9 indique clairement que vous n’avez pas été en mesure de respecter vos obligations financières et est perçue négativement par les prêteurs et les créanciers. Une cote R9 peut rester dans votre dossier de crédit pendant 7 à 10 ans, selon le bureau de crédit.

Bien que la faillite ait un impact négatif sur votre cote de crédit, elle n’est pas permanente. En fait, de nombreux Canadiens sont en mesure de rétablir leur cote de crédit quelques années après avoir déposé leur bilan. En adoptant de bonnes habitudes financières, par exemple en payant vos factures à temps et en maintenant le solde de vos cartes de crédit à un niveau peu élevé, vous pouvez progressivement améliorer votre cote de crédit.

La faillite peut être une décision difficile à prendre, mais elle peut aussi être une solution viable pour ceux qui luttent contre l’endettement. En comprenant les réalités de la faillite et en travaillant avec un syndic autorisé en insolvabilité, vous pouvez faire le premier pas vers un nouveau départ financier. Ne laissez pas ces mythes sur la faillite vous empêcher de prendre le contrôle de vos finances et d’atteindre la liberté financière. Demandez l’aide d’un syndic autorisé en insolvabilité dès aujourd’hui pour explorer vos options et prendre la meilleure décision pour votre avenir financier.